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Les avantages de la complémentaire santé d'Allianz pour vos salariés
Parce que l'Assurance maladie ne rembourse pas l'intégralité des frais de santé des assurés , la complémentaire santé, intervient en complément afin de diminuer les restes à charge comme le ticket modérateur, les dépassements d'honoraires, les frais dentaires et d'optique, etc…
Depuis le 1er janvier 2016, tous les employeurs du secteur privé ont l'obligation de souscrire et proposer à l'ensemble de leurs salariés, une mutuelle santé collective. C'est-à-dire un contrat ou un règlement collectif portant sur le remboursement des frais de santé proposé par un organisme assureur : société d'assurance, mutuelle ou institution de prévoyance. Il vient en complément des remboursements de l'Assurance maladie, afin d'assurer une meilleure prise en charge des soins de santé.
3 bonnes raisons de choisir Allianz pour vos salariés
Une protection personnalisable
Choisissez votre niveau de couverture en fonction de votre budget et de vos besoins de santé : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, médecine douce.
Une protection évolutive
Faites évoluer vos garanties à la hausse ou à la baisse, indépendamment les unes des autres. Choisissez le niveau de protection que vous voulez pour vos salariés.
Une protection adaptable
Si vos salariés le souhaitent, ils peuvent compléter le niveau de protection que vous avez choisi jusqu'à trois niveaux supplémentaires, en prenant cette protection supplémentaire à leur charge (1).
(1) Dans le cadre du nouveau cahier des charges du contrat responsable, les renforts proposés sont soumis à la taxe de solidarité additionnelle au taux de 20,27%.
Choisissez selon vos besoins !
La loi de sécurisation de l'emploi concerne toutes les entreprises. Pour répondre à vos obligations, nous vous donnons le choix de choisir les avantages qui vous conviennent quelle que soit la taille de votre entreprise
Avec le contrat collectif santé d'Allianz, vous avez l'assurance de bien protéger vos salariés et de leur famille en leur permettant de diminuer leurs frais de santé.
Complémentaire santé collective : comment bien la choisir ?
1. Les obligations légales du dirigeant
Le dirigeant d'entreprise doit répondre à certaine exigence lorsqu'il choisit sa complémentaire santé collective, et notamment à un socle minimal de garanties. Ce socle, fixé par l'ANI peut être relevé par votre Convention Collective Nationale (CCN).
Ce qu'il faut savoir
L'Accord National Interprofessionnel (ANI) du 11 janvier 2013 a été transposé le 14 juin 2013 par la loi de sécurisation de l'emploi. Cette loi offre aux salariés le bénéfice d'une complémentaire santé collective, avec des garanties minimales imposées
Cette mutuelle obligatoire doit au minimum inclure :
- 100% de la base du remboursement des consultations, actes techniques et pharmacies en villes et à l'hôpital
- 100% du forfait journalier hospitalier
- 125% de la base de remboursement des prothèses dentaires et soins d'orthopédie dento-faciale
- un forfait optique renouvelable tous les deux ans, allant de 100€ à 200€ selon la correction requise
L'entreprise a l'obligation de prendre à sa charge au moins 50% du coût de ces garanties et un ancien salarié demandeur d'emploi doit pouvoir bénéficier de sa mutuelle d'entreprise pendant 12 mois.
2. Les obligations conventionnelles de l'entreprise
Sur la base des garanties minimales imposées par L'ANI, votre Convention Collective Nationale (CCN) peut exiger un niveau de protection plus favorables à vos salariés. Donc, le dirigeant doit vérifier si son entreprise est couverte par un accord de branche ou une CCN avant de choisir les garanties adaptées.
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Dans le cas d'un accord de branche, il devra faire le choix d'une complémentaire santé obligatoire qui respecte à minima les garanties contenues dans cet accord.
Mais, depuis le 13 juin 2013, les accords de branches ne peuvent plus imposer un organisme assureur, le dirigeant est donc libre de choisir la complémentaire santé collective d'Allianz.
3. Les avantages sociaux et fiscaux de la complémentaire santé collective
Afin de satisfaire aussi bien les salariés que l'entreprise, la souscription à une complémentaire santé offre de nombreux avantages fiscaux et sociaux :
Les cotisations de votre entreprise sont déductibles de son bénéfice imposable (2).
Votre entreprise bénéficie d'exonérations de charges sociales (3). Le tarif est groupé et stable puisqu'il n'augmente pas avec l'âge du salarié bénéficiaire. Il est aussi plus avantageux qu'un tarif de complémentaire santé individuelle.
Vos salariés cotisent dans de bonnes conditions fiscales : les versements effectués par vos salariés sur leur contrat santé sont fiscalement déductibles de leurs revenus ce qui leur permet de bénéficier de bonnes conditions fiscales (4).
Ce qu'il faut savoir des informations règlementaires
Principe de l'exonération des contributions patronales de santé :
6% du PASS (2.383,92 €) + 1,5% de la rémunération – le total ne pouvant excéder 12% du PASS (4.767,84 €) (articles L.242-1 et D.242-1 du code de la Sécurité sociale)
Plafonds 2018 : 5% du PASS (1.986,60 €) + 2% de la rémunération annuelle brute.
Enveloppe maximum : 2% du PASS soit 6.357,12 € en 2018 en application de l'article 83 du code général des impôts pour les contrats santé à adhésion obligatoire.
Ne sont concernés que les contrats responsables.
(2) Au titre de l'article 39 du Code Général des Impôts
(3) Sous réserve de respecter le caractère collectif et obligatoire du régime dans les conditions fixées à l'article L. 242-1 du Code de la Sécurité sociale et dans la limite des plafonds
(4) Art. 83 1° quater CGI, dans la limite des plafonds
Allianz santé au service de vos salariés
Vous pouvez personnaliser vos garanties plancher ou les moduler par catégorie de remboursement : quel que soit le degré de personnalisation vos salariés bénéficient de l'ensemble de nos services
1. Les tiers payant
Pour ne plus avancer les frais de santé que la Sécurité Sociale ne rembourse pas, vos salariés et leur famille en sont dispensés notamment pour les dépenses engagées :
- en pharmacie, radiologie et laboratoire d'analyses
- auprès des auxiliaires médicaux : kinésithérapeutes, infirmiers, orthophonistes et orthoptistes
- en cas de soins externes effectués lors d'une hospitalisation
- auprès des opticiens, dentistes et audioprothésistes partenaires Santéclair
2. Les partenaires Santéclair
Vos salariés peuvent choisir leur professionnel de santé sereinement en faisant analyser leurs devis vos salariés pour plus de 3.000 actes de chirurgie, d'anesthésie et d'obstétrique. Nous leur garantissons une réponse dans les 72h. Ce service est complété par un palmarès des meilleurs établissements conventionnés en fonction des soins requis.
Ils peuvent également profiter de notre réseau de praticiens Santéclair, qui couvre tous les domaines où les remboursements de la Sécurité Sociale sont faibles ou inexistants.
3. Protégés par l'ADPS
Main dans la main avec l'Association de Prévoyance Santé (ADPS), Allianz vous permet de :
- mettre en place une aide sociale et le soutien à ses adhérents dans les moments heureux de l'existence (coffret-naissance)
- rester aux côtés de vos salariés dans les moments difficiles suite à des problèmes professionnels, médicaux ou sociaux (fonds d'entraide) et décès
- participer à la prévention par la diffusion d'informations et la promotion d'initiatives de santé afin de satisfaire aussi bien les salariés que l'entreprise, la souscription à une complémentaire santé offre de nombreux avantages fiscaux et sociaux
4. Accompagnés et aidés en cas d'hospitalisation
Parce qu'une hospitalisation est souvent difficile à gérer, vos salariés peuvent compter sur un accompagnement avant, pendant et après :
- ils ont le choix de l'établissement hospitalier le plus adapté grâce à un guide interactif et un palmarès des établissements.
- l'entente préalable est envoyée par nos soins à l'établissement concerné.
- nous effectuons une évaluation complète des besoins de financement.
- pendant l'hospitalisation, nous délivrons une prise en charge à l'établissement hospitalier pour permettre à l'assuré de ne pas faire l'avance des frais.
- vos salariés peuvent aussi bénéficier de services pour les accompagner et leur faciliter leur vie : accompagnement psychologique adapté, aide-ménagère, garde d'enfants ...
En cas de maladie grave, vos salariés et leurs proches peuvent également profiter de formations pratiques à domicile et d'un suivi psychologique, s'ils le souhaitent. L'assistance d'une auxiliaire de vie ou d'une aide-soignante peut aussi être demandée.
5. Des services en lignes dédiés
Tous les salariés bénéficiaires disposent d'un espace client sur allianz.fr pour leur permettre de :
- consulter la liste des professionnels de santé partenaires Santéclair
- suivre leurs remboursements en ligne
- demander un service d'alerte e-mail dès qu'un nouveau décompte est arrivé
- télécharger leurs décomptes et leur carte de tiers payant
- ajouter ou retirer des bénéficiaires sur leur contrat : conjoint, enfants ...
Les avantages d’une protection sociale sans équivalent
Des salariés sereins
L'assurance santé collective d'Allianz offre à vos salariés des garanties adaptées à leurs besoins et un tarif compétitif. Plus de formalités médicales ni de délais de carence : vos salariés n'ont plus besoin d'attendre avant de recevoir leurs premiers remboursements.
Certains d'avoir la couverture minimale prévue par les partenaires sociaux, il peuvent également renforcer individuellement cette protection.
Des catégories équitables
En regroupant un groupe de salariés dans une catégorie « objective » en fonction de besoins spécifiques, vous pouvez renforcer leur protection. Le respect de ces différentes catégories favorise l'équité dans votre entreprise.
A partir du moment où tous les salariés sont couverts par une complémentaire santé collective, une différenciation est possible tout en répondant à vos obligations légales et ne vous fait pas perdre le bénéfice de l'exonération de charges sociales.
Une complémentaire pour les entreprises de moins de 150 salariés
L'excellence pour vos entreprises avec Allianz Composio Entreprise
Conçu pour toutes les entreprises, Allianz Composio Entreprise a reçu le label d'excellence 2018 des Dossiers de l'Epargne.
Les experts ont apprécié :
- la modularité du contrat (5 modules et 7 niveaux)
- le tiers payant généralisé
- l'accès au réseau de soins Santéclair pour une optimisation des soins et tarifs en optique, dentaire et audioprothèses
- des prestations efficaces (dont implants, orthodontie refusée ou chirurgie des yeux) sur tous les niveaux (5)
- la prise en charge de nombreux praticiens au titre des médecines douces
(5) Hors "niveau 1".
Une complémentaire pour les entreprises de plus de 150 salariés
Avec Allianz Santé collective vous pouvez faire profiter vos salariés d'un protection sur mesure
Grâce à une offre comprenant de nombreuses options qui permet de s'adapter aux besoins de couverture de chaque entreprise.
Tous nos conseils pratiques sur la complémentaire santé collective :
Votre branche peut-elle vous imposer un organisme assureur ?
Assurance santé collective : Comment choisir les bonnes garanties ?
Quelles sont les obligations des entreprises en matière de santé et de prévoyance ?
