Accueil / Emprunteur
L'assurance de prêt immobilier : qu'est-ce que c'est ?
Que vous investissiez dans l'immobilier pour l'achat d'un appartement ou d'une maison, au titre de votre résidence principale, secondaire, d'un investissement locatif ou de l'achat de biens mobiliers ou professionnels comme un fonds de commerce, des locaux ou du matériel : le lancement de votre projet passera souvent par l'obtention d'un prêt !
Souscrire une assurance de prêt immobilier permet de garantir la prise en charge totale ou partielle de vos échéances d'emprunt en cas d'incapacité de rembourser le capital restant dû à cause d'un décès, d'un arrêt de travail, d'une invalidité, d'une perte d'emploi, de maladies redoutées (1) : l'assurance de prêt immobilier est indispensable !
(1) Liste exhaustive des modalités et conditions de mise en jeu des prestations décrites dans la notice d'information.
L’assurance prêt immobilier d’Allianz
Lorsque vous souscrivez une assurance prêt immobilier Allianz vous avez le choix entre 2 sortes de garanties (2) :
- les garanties indispensables : qui couvrent les risques de décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)
- les garanties optionnelles : qui s'adaptent à vos besoins, à vos projets et aux exigences de votre banque pour l'incapacité temporaire totale ou partielle, invalidité permanente totale ou partielle...
(2) Les garanties sont applicables dans les conditions et limites décrites dans la notice d'information
Assurance de prêt immobilier : peut-on en changer ?
A l'occasion de la négociation ou renégociation de votre prêt immobilier, vous pouvez choisir de changer d'assurance.
Mais il faut respecter :
- un délai de 12 mois à compter de la signature de votre offre de prêt (1)
- la date d'échéance de votre contrat d'assurance emprunteur (2)
En plus de ces deux points, l'assurance de votre choix devra présenter des garanties équivalentes à celles proposées par votre établissement bancaire.
(1) Loi Hamon
(2) Loi du 21 février 2017
L'assurance prêt immobilier : ce qu'il faut savoir !
La délégation d'assurance de prêt immobilier
Si la plupart les banques vous proposent généralement leur assurance prêt immobilier, vous n'êtes pas dans l'obligation de l'accepter :
Vous avez le libre choix de votre organisme pour souscrire à une assurance de prêt immobilier :
C'est ce qu'on appelle la délégation, ou déliaison d'assurance !
La seule condition sera que l'assurance choisi présente un niveau de garanties équivalent.
Le fonctionnement de l’assurance prêt immobilier :
A la souscription
Adhérez simplement à l'assurance prêt immobilier d'Allianz et une réponse ferme et définitive en 10 mn, en répondant au questionnaire médical simplifié.
En cas de besoin de formalités médicales supplémentaire, il vous suffit de répondre en toute confidentialité au questionnaire médical interactif Allianz via votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur.
Une substitution ou une délégation de votre assurance prêt immobilier auprès de votre banque est nécessaire ? Votre conseiller s'occupe de tout !
Une assurance qui s'adapte à vos besoins
Parce que vos besoins de protection peuvent varier en fonction de votre situation ou de vos projets professionnels ou personnels : Ajustez vos garanties et option à vos besoins comme aux exigences de votre banque !
Des garanties en option à l'écoute des vrais besoins
- L'option Maladies Redoutées : Un cancer, un accident vasculaire cérébral, un infarctus du Myocarde, une sclérose en plaque, Parkinson ou Alzheimer, sont des maladies qui peuvent vous affecter pendant le remboursement de votre prêt (2). Avec l'option Maladies redoutées, nous remboursons le capital restant dû à votre banque (1).
- L'option perte d'emploi : Un licenciement pour les salariés en CDI ou une liquidation judiciaire pour les professionnels indépendants (3) peuvent vous empêcher de rembourser votre emprunt. Avec l'option perte d'emploi nous prenons en charge une partie des échéances de votre prêt(1).
(1) A concurrence du pourcentage du prêt ou de l'échéance du prêt garanti, dans les conditions prévues par les dispositions contractuelles
(2) Liste exhaustive des modalités et conditions de mise en jeu des prestations décrites dans la notice d'information. Les garanties sont applicables dans les conditions et limites décrites dans la notice d'information.
(3) Dans les conditions et limites décrites dans la notice d'information
Un coup dur ? Nous sommes à vos côtés !
Face à une perte d'emploi
Nous vous proposons des services d'assistance (1) pour vous aider dans la gestion de votre parcours professionnel ou vos démarches pour retrouver un emploi.
En cas de décès
En partenariat avec InMemori, nous mettons à votre disposition un espace en ligne pour créer et transmettre le faire-part de décès. Mais aussi pour rendre hommage à la personne décédée à travers des messages, des condoléances et des donations.
L'Ancre au service de vos intérêts
Profitez du savoir-faire reconnu de l'association ANCRE (2) qui souscrit de façon collective de nombreux contrats d'assurance de personnes auprès d'Allianz.
(1) Prestations délivrées par Allianz Assistance, dans les conditions et limites décrites dans la convention d'assistance (intégrée à la notice d'information)
(2) L'ANCRE est l'association souscriptrice du contrat d'assurance de groupe Allianz Assurance Emprunteur.
La FAQ de l’assurance de prêt immobilier
Vous avez des questions ? Allianz vous répond !
- la souscription d'une assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
- suis-je obligé de souscrire l'assurance prêt immobilier proposée par ma banque ?
- assurance de prêt immobilier : comment bien choisir ?
- assurance emprunteur : combien ça coute ?
- peut-on renégocier son assurance emprunteur ?
Vous avez autant de projets que de questions ?
Votre déménagement est imminent ?
Déménagement, assurances, partenariats et services : on vous accompagne !
Préparer son avenir et celui de ses proches
Vous voulez épargner, protéger vos proches ou prendre soin de votre santé ?
Assurance prêt immobilier : nos conseils pratiques
- assurance de prêt immobilier : comment ça marche ?
- assurance de prêt immobilier : comparer pour bien choisir
- coût et taux de l'assurance emprunteur : ce qu'il faut savoir
- bien choisir les garanties de son assurance emprunteur
- devis assurance emprunteur et simulation de prix en ligne
