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Les avantages de la prévoyance collective d'Allianz pour vos salariés
En complétant les prestations des régimes obligatoires de Sécurité sociale, la prévoyance collective apporte aux salariés et à leur famille une sécurité indispensable, notamment pour certains risques lourds comme le décès ou l'invalidité.
Mise en place dans le cadre des entreprises et/ou des branches professionnelles, la prévoyance collective est issue du dialogue entre les représentants des employeurs et ceux des salariés.
La prévoyance collective permet de couvrir les salariés pour les risques liés à la personne :
- risque de dommages corporels résultant de la maladie ou de l'accident : complémentaire santé, indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, rentes d'invalidité…
- et des engagements liés à la durée de la vie : capital décès, rentes de conjoint et d'éducation, épargne retraite, dépendance.
3 bonnes raisons de choisir la prévoyance Allianz pour vos salariés
Une protection personnalisable
Choisissez le niveau de garantie et de franchise au pourcentage près en fonction de ce que vous souhaitez pour vos salariés.
Une protection conforme à votre convention collective
Choisissez les garanties qui répondent aux obligations émanant de l'accord applicable à votre branche d'activité.
Prévoir et être assister
Quelles que soient les garanties choisies, vos salariés bénéficient des services d'assistance et des moyens de prévention que nous et nos partenaires mettons à votre disposition.
Prévoyance collective : comment bien la choisir ?
1. Les obligations légales et conventionnelles du dirigeant
En matière de prévoyance complémentaire, le dirigeant se doit de :
- financer le maintien de salaire en cas d'arrêt de travail dès le 8e jour d'absence pour les salariés justifiant d'au moins un an d'ancienneté au sein de l'entreprise. (1)
- verser à un organisme assureur une cotisation minimale de 1,50% de la tranche de rémunération inférieure au plafond fixé pour les cotisations de sécurité sociale (tranche A) pour couvrir le risque décès de ces salariés. (2)
- maintenir, en cas de cessation du contrat de travail les prestations de prévoyance ("portabilité").(3)
- respecter les obligations conventionnelles liées à votre branche.
(1) Loi de mensualisation du 19 janvier 1978.
(2) Article 7, Convention collective des cadres du 14 mars 1947.
(3) Dans les conditions prévues par l'article L 911-8 du Code de la Sécurité Sociale.
2. La mise en place d'un régime de prévoyance collective
Il est indispensable de vérifier si votre Convention Collective Nationale (CCN) ou votre accord de branche prévoit des garanties de prévoyance minimum obligatoires, avant la mise en place de votre contrat collectif.
Notez bien que, depuis le 13 juin 2013, les accords de branches ne peuvent plus imposer un organisme assureur, le dirigeant est donc libre de choisir la complémentaire santé collective d'Allianz.
Dans le cas où votre entreprise ne relève pas d'un accord de branche ou si vous souhaitez améliorer ce dernier, trois méthodes vous permettent de mettre en place des garanties de prévoyance collective (4) pour vos salariés :
- par un accord collectif d'entreprise
- par voie de référendum un projet d'accord est soumis au vote des salariés
- par décision unilatérale de l'employeur (DUE) : constatée dans un écrit remis par celui-ci à chaque intéressé
(4) Article L 911-1 du Code de la Sécurité sociale.
3. Pour personnaliser vos garanties : faites un bilan de vos besoins
La 1ère étape indispensable à la conclusion d'Pour souscrire le bon contrat de prévoyance, il est nécessaire de commencer par faire un bilan des besoins de vos salariés ainsi que de leur famille, en étudiant les montants couverts par le régime de base obligatoire.
Une fois ce bilan effectué avec l'aide de votre conseiller, vous pourrez choisir :
- le montant des indemnités d'arrêt de travail et de rente d'invalidité
- les tarifs et conditions de prise en charge des ayants droits en cas de décès : montant du capital, de la rente conjoint et de la rente éducation
- la nature et l'étendue des garanties
- la répartition entre la part employeur et la part salariale
- l'existence de délais de carence et/ou jours de franchise
- les possibilités de revalorisation des garanties
- les différents services d'assistance proposés.
Quelles sont les garanties d’un contrat collectif de prévoyance ?
La garantie incapacité de travail : En cas d'arrêt de travail, le salarié bénéficie d'indemnités quotidiennes qui viennent compléter celles versées par la Sécurité sociale. Ainsi, sa perte de revenus est totalement ou partiellement compensée.
La rente invalidité : en cas d'invalidité, le salarié peut percevoir une rente venant compenser en totalité ou en partie sa perte de revenus.
La garantie décès : un capital ou une rente est versé au(x) bénéficiaire(s) choisis par le salarié afin de leur apporter une aide financière.
Une prévoyance pour les entreprises de moins de 150 salariés
La Prévoyance d'Entreprise Allianz : une protection élevée et modulable
Votre entreprise n'est pas encore de prévoyance collective ?
La solution d'Allianz est organisée autour de 3 modules indépendants : le décès, la majoration accident et l'arrêt de travail.
Chacun de ces modules dispose de 4 niveaux de protection différents, qui s'adaptent aux besoins de votre entreprise et de vos salariés.
Votre conseiller s'engage :
- au respect de votre budget
- à la prise en compte des spécificités de votre activité
- à être à vos côtés dans toutes les démarches
Une prévoyance pour les entreprises de plus de 150 salariés
Allianz prévoyance collective vous pouvez faire profiter vos salariés d'une protection sur mesure
Grâce à une offre comprenant de nombreuses options qui permet de s'adapter aux besoins de couverture de chaque entreprise.
Le dispositif Prévoyance collective : une fiscalité incitative et des garanties utiles
Pour motiver et fidéliser ses salariés
Grâce au contrat collectif de prévoyance, vos salariés voient leurs risques mutualisés et l'employeur prend à sa charge une partie des cotisations. Ainsi, à garantie égale, les tarifs sont bien plus compétitifs que ceux d'une prévoyance individuelle. Parce qu'ils sont mieux protégés, vos salariés sont confortés. Et, les garanties de prévoyance complémentaire sont un atout certain de différenciation pour attirer de nouvelles compétences.
Le bénéfice des avantages fiscaux
Vous pouvez, sous certaines conditions et dans certaines limites, déduire de votre bénéfice imposable les contributions patronales versées pour financer les garanties de prévoyance complémentaire. En plus, elles sont exonérées de cotisations sociales. (5)
Un outil pour ouvrir le dialogue social
Mettre en place un régime de prévoyance collective et participer à ses évolutions ouvrent à un échange avec les partenaires sociaux. Axes forts de la politique sociale, ces échanges favorisent le dialogue et contribuent à donner une image positive de l'entreprise.
(5) Déductibilité fiscale au titre des dépenses de personnel en application de l'article 39 du Code Général des Impôts. Exonération de cotisations sociales sous réserve de respecter le caractère collectif et obligatoire du régime dans les conditions fixées à l'article L. 242-1du code de la Sécurité sociale.
Tous nos conseils pratique sur la prévoyance collective :
- comment anticiper les indemnités de fin de carrière (IFC) ?
- tout savoir sur la retraite Madelin, l'assurance vie et la rente viagère
- retraite : comment augmenter ma future pension ?
- votre branche peut-elle vous imposer un organisme assureur ?
